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Presentiamo un video che cerca di spiegare in modo semplice come si è generata la crisi finanziaria. Il video è in inglese, ma riportiamo di seguito una traduzione del testo in italiano.
Come spiegare la crisi finanziaria del 2008 al tuo bambino (e a molti adulti) di Say it Visually! (www.sayitvisually.com)
L’immagine è quella di un'asse dondolante. E’ divertente quando va su è giù, meno quando rimane ferma. E’ così che la nostra economia lavora.
Il denaro reale e la promessa di denaro vanno su e giù. Esse sono costantemente mantenute in equilibrio. Questo è chiamato credito. L’acquisto di una casa è un buon esempio. Le case sono costose, così la gente promette alle banche più denaro in futuro per raccoglierne un po meno immediatamente. La promessa che si fa si chiama “mutuo”, così la gente può acquistare la casa immediatamente. La banca in realtà mantiene un diritto sulla casa che si chiama "garanzia" (collateral).
Ogni mese i mutuatari restituiscono un po' di denaro alla banca. Nel lungo termine la banca raccoglie molto più di denaro di quello che ha prestato. Il soggetto che presta denaro è chiamato banca di deposito in quanto deve mantenere grandi quantità di depositi per erogare i prestiti.
Un altro modo in cui denaro e promesse di denaro vanno avanti e indietro è chiamato investimento. Si suppone che gli affari generino più denaro di quanto ne richiedano. Ma qualche volta occorre del denaro per l’avvio o per la gestione, così si promette un po di quell’eccesso di denaro che arriverà nel futuro per avere un po di denaro oggi. La promessa che viene fatta è chiamata “titolo”.
Gestire i titoli è un po' come gestire il denaro, così queste banche sono chiamate banche d’investimento. Quindi, noi abbiamo, principalmente, due tipi di attività creditizia:

• la vendita di denaro per le promesse di denaro effettuata dalle banche di deposito e  
• la vendita di promesse di denaro per denaro effettuata dalle banche di investimento.

Fino a dieci anni fa, le norme fissate dal governo dopo la “grande depressione” prevedevano la separazione tra le attività d’investimento e quelle di deposito. Poi, nel 1999, il governo (americano n.d.r) eliminò alcune di queste norme con un provvedimento conosciuto come “The Financial Services Modernization Act”.
Immediatamente le moderne società di servizi finanziari poterono fare entrambe le attività. Esse poterono collegare le attività di deposito a quelle di investimento. Per esempio, un insieme di mutui potevano essere raggruppati e venduti ad alcuni investitori. Questi mutui trasformati in titoli (Mortgage-Backed Securities) sembrano sicuri e, dopo tutto, la gente non paga sempre per le loro case?
Sicuramente dopo ciò il governo federale decise anche di aiutare più gente acquistare la casa. Le società di servizi finanziari trasferirono il denaro preso in prestito per agevolare tale operazione. Milioni di persone che prima non potevano fare le promesse di pagamento per l'acquisto di case ora, immediatamente, potevano. Questo determinò un’esplosione degli acquisti. Molta gente voleva comprare e molte case vennero costruite. Così i prezzi lievitarono. La gente temporaneamente non fece caso a questo aumento dei prezzi bilanciando sempre la propria posizione finanziaria.
Molte grandi imprese di servizi finanziari venderono i mutui trasformati in titoli. Grandi montagne di promesse. E fino a che i prezzi delle case crescevano gli investitori a livello mondiale percepivano molto denaro quale rendimento. Ma la cosa dipendeva principalmente dai pagamenti dei mutui da parte dei proprietari delle case.
Poi il prezzo delle case andò molto su e qualche pagamento per il loro acquisto divento un po' troppo oneroso e alcune persone non riuscirono a pagare le rate dei mutui.
Arrivando alla fine, noi sappiamo cosa accadde quando successe ciò. Il prezzo delle case si ridusse e il boom scomparì. Dall’altro lato, si creò uno squilibrio sul fronte degli investitori. Le case in garanzia non erano più in grado di generare i flussi finanziari per ripagare gli investitori.
Senza questi flussi le banche dovettero utilizzare i loro depositi. Dopo un po di tempo essi si esaurirono. Quando le banche rimasero senza denaro per esaudire le “promesse” dovettero chiudere.
Questo è ciò che è successo. Ora il governo sta cercando di decidere cosa fare: aiutare i proprietari di case, le banche, gli investitori? E’ un problema a livello mondiale. Nel frattempo l’avanti e indietro del denaro e delle promesse che mantiene in movimento l’economia sta rallentando, con effetti sulle divise, sugli affari, sugli ospedali, sulle case e su ogni altra cosa.
Il credito è come l’aria che si muove all’interno del nostro corpo, non è possibile continuare a correre senza di essa.
Noi abbiamo cambiato le norme per modernizzare il nostro sistema finanziario ma abbiamo fatto questo lavoro male.
 Come aggiustare tutto ciò e ripristinare un responsabile bilanciamento tra denaro e promesse?